في سياق يشهد فيه الاقتصاد الجزائري تحديات متزايدة في مجال الإسكان، مع ارتفاع أسعار المواد البنائية وصعوبة الوصول إلى التمويل التقليدي، يبرز بنك ABC الجزائر كشريك استراتيجي يقدم حلولاً مبتكرة للمواطنين من خلال برنامج "قرض بدون رهن"، الذي يُعد خطوة ثورية نحو تسهيل الوصول إلى السكن دون الحاجة إلى ضمانات عقارية تقليدية.
تأسس بنك ABC في الجزائر كفرع للمجموعة العربية المصرفية الدولية، ويمتلك اليوم أكثر من 20 مكتباً في 15 ولاية، مما يجعله واحداً من أبرز البنوك التي تُركز على الشمول المالي.
يُركز هذا البرنامج، المعروف أيضاً بـ"سكنة للتهيئة" (SOUKNA Aménagement)، على تمويل أشغال التهيئة، الإصلاح، أو بناء سكن جديد، مع إمكانية تغطية تصل إلى 100% من التكلفة بناءً على القدرة على السداد، وفترة تقسيط تصل إلى 20 عاماً.
في ظل التحديثات لعام 2025، أصبح هذا القرض أكثر جاذبية مع إمكانية إشراك طرف ثالث في السداد وتمديد المدة، مما يُساعد آلاف الأسر على تجديد منازلها أو إكمال مشاريعها السكنية دون عبء الرهن العقاري، وهو أمر يُعزز الثقة في النظام المصرفي ويُساهم في تنشيط القطاع العقاري المحلي، حيث يُقدر عدد المستفيدين السنوي بنحو 10 آلاف عميل.
برنامج القرض بدون رهن: آليات التمويل ونسب التغطية
يُمثل قرض "سكنة للتهيئة" بدون رهن في بنك ABC نموذجاً للتمويل الشخصي العقاري الذي يُمنح لأي شخص طبيعي يرغب في إنجاز بناء سكني جديد، توسعة مسكن موجود، أو إجراء أشغال تهيئة وإصلاح، دون الحاجة إلى تقديم رهن عقاري، مما يُقلل من التعقيدات الإدارية والمالية للمتقدمين.
يوفر البرنامج تمويلاً يصل إلى 250 مليون دينار جزائري كحد أقصى، مع تغطية 100% من قيمة المشروع بناءً على دراسة القدرة على السداد، وإمكانية الحصول على مبلغ إضافي إذا كان هناك تمويل سابق مع تمديد المدة.
تعتمد آلية التمويل على صيغة تقسيط مرنة تشمل فائدة تنافسية تُحدد وفقاً لمعايير البنك المركزي الجزائري، مع التركيز على الشفافية والامتثال للمعايير الإسلامية في بعض الخيارات مثل "قروض البراق".
في إطار الشراكات مع المقاولين المحليين، يُصرف المبلغ مباشرة إلى الموردين أو المقاولين، مما يضمن استخدامه في المشروع المقصود، وفي 2025، أُضيفت خيارات للتمويل الرقمي عبر التطبيق، مما يُسرع العملية إلى أيام قليلة، ويُساهم في تقليل التكاليف الإدارية بنسبة 20% مقارنة بالبرامج التقليدية، مما يجعل هذا القرض خياراً مثالياً للعائلات ذات الدخل المتوسط في الولايات الداخلية.
الشروط المطلوبة: دخل ثابت ومرونة للجميع
للاستفادة من قرض بدون رهن في بنك ABC، يجب على المتقدمين استيفاء شروط بسيطة مصممة لضمان الاستدامة المالية، مع التركيز على الوصولية لفئات واسعة من المجتمع الجزائري.
أولاً، يشترط الجنسية الجزائرية والإقامة الثابتة، مع سن يتراوح بين 21 و65 عاماً عند انتهاء السداد، مما يحمي كبار السن من الالتزامات الطويلة.
أما الدخل، فيُشترط أن يكون شهرياً ثابتاً ومنتظماً، لا يقل عن 25,000 دينار جزائري للموظفين بعقود غير محددة المدة، أو 60,000 دينار لأصحاب المهن الحرة والتجار، مع إمكانية دمج دخل الزوج أو الزوجة لزيادة القدرة المالية.
كذلك، يُطلب عدم الاستفادة السابقة من قروض سكنية حكومية، وإثبات الحاجة إلى التهيئة من خلال وصف المشروع، دون الحاجة إلى رهن، حيث يُعتمد على التأمين الشخصي أو ضمانات أخرى بسيطة.
في حالة المتقاعدين أو العاطلين عن العمل، يُمكن الاستفادة بشرط دخل إضافي أو كفيل، مما يعكس التزام البنك بالشمول، مع دراسة الملف في غضون 7 أيام، وهو ما يُميز البرنامج عن المنافسين، حيث يُقدر أن 70% من الطلبات تُوافق عليها دون رفض بسبب نقص الضمانات.
آليات التقسيط والأقساط: مدة تصل إلى 20 عاماً مع مرونة
يتميز قرض بدون رهن في بنك ABC بمرونة التقسيط التي تجعله مناسباً للدخل اليومي، حيث تتراوح فترة السداد بين 5 و20 عاماً، مما يُخفض الأقساط الشهرية إلى مستويات تناسب الدخل المنخفض، مثل 18,000 دينار لقرض بقيمة 200 مليون دينار.
تعتمد الحسابات على صيغة فائدة ثابتة أو متغيرة، مع إمكانية تأجيل الدفعة الأولى لثلاثة أشهر، وخيارات للسداد المبكر دون غرامات، بالإضافة إلى تأمين شامل للحياة والصحة لتغطية المخاطر.
في حالة التمويل الإضافي، يُمدد البنك المدة تلقائياً، مما يُحافظ على الأقساط المنخفضة، ويُوفر أداة محاكاة إلكترونية على الموقع لتقدير التكاليف مسبقاً.
هذه المرونة، المدعومة بتوطين الراتب في حساب ABC، تُقلل من معدلات التخلف عن السداد إلى أقل من 3%، وفقاً لتقارير البنك، مما يُعزز الثقة ويُشجع على الاستثمار في تحسين السكن، خاصة مع ارتفاع تكاليف الإصلاح بنسبة 15% في 2025.
الوثائق والإجراءات: خطوات سريعة للموافقة الفورية
تبدأ عملية التقديم لقرض بدون رهن في بنك ABC بخطوات مبسطة تضمن السرعة، حيث تُعالج الطلبات في غضون 7 أيام عمل.
تشمل الوثائق الأساسية بطاقة التعريف الوطنية، شهادة الميلاد، وشهادة الإقامة الحديثة، بالإضافة إلى عقد العمل أو إثبات الدخل، كشوف الراتب لثلاثة أشهر، ومستخرج التدقيق الضريبي للمهن الحرة.
كما يُطلب وصفاً للمشروع السكني مع تقدير التكلفة من مقاول معتمد، وشهادة عدم المديونية من البنك المركزي، مع نموذج طلب إلكتروني متاح عبر الموقع.
بعد تقديم الملف في أقرب فرع، تُجرى دراسة القدرة على السداد، ثم إصدار الموافقة وصرف الشيك مباشرة إلى الموردين، مع تسجيل التزام شخصي بسيط.
هذه الإجراءات الرقمية، المدعومة بفريق دعم عملاء، تجعل العملية متاحة للسكان في المناطق النائية، مما يُقلل الزيارات إلى الحد الأدنى ويُعزز الكفاءة.
المزايا والفوائد: دعم الاستقرار العائلي دون مخاطر
يقدم قرض بدون رهن من بنك ABC مزايا متعددة تجعله خياراً مفضلاً، أبرزها عدم الحاجة إلى رهن عقاري الذي يُثقل كاهل العديد من الأسر، بالإضافة إلى التغطية الكاملة للمشروع والمدة الطويلة التي تُخفض الأقساط إلى 20% من الدخل الشهري.
اقتصادياً، يُساهم في تنشيط قطاع البناء المحلي وخلق فرص عمل، بينما اجتماعياً يُعزز الاستقرار العائلي من خلال تحسين المنازل، خاصة للمتقاعدين والعائلات الكبيرة.
كما يشمل البرنامج خدمات إضافية مثل استشارات فنية مجانية للتهيئة وتأمين ميسور، مما يبني الثقة، وفي 2025، أُضيفت برامج للنساء والشباب مع تخفيضات في الفائدة، مما يعكس التزام البنك بالتنمية المستدامة والمساواة.
بنك ABC.. خطوة نحو سكن أفضل لكل جزائري
في الختام، يُعد قرض بدون رهن من بنك ABC الجزائر بوابة لتحقيق العدالة الإسكانية، مع شروط ميسرة وإجراءات سريعة تجعل التهيئة السكنية حقاً متاحاً للجميع. في ظل التحديات الاقتصادية، يدعو البنك المهتمين إلى زيارة فروعه أو موقعه الإلكتروني للاستفادة، فالفرصة اليوم لتحويل المنزل إلى حلم محقق.
